Кредит – легкие деньги?

В сознании многих граждан кредит ассоциируется с «легкими деньгами». Не надо откладывать каждую копеечку и вздыхать, мечтая о покупке, ведь можно купить уже сегодня! Правда, при этом мысль о неминуемой выплате кредита затуманивается радужными перспективами. И со временем суровая действительность может заставить усомниться в обоснованности покупки. Чтобы избежать в будущем переживаний, решение о кредите не должно быть сиюминутным порывом, какие бы выгодные условия не предлагали банки.

Прежде чем нацеливаться на кредит, необходимо взвешенно оценить свои финансовые возможности и потребности. Кредит не должен висеть дамокловым мечом над бюджетом. Если желаемая покупка будет ежемесячно съедать половину зарплаты, стоит задуматься, действительно ли существует острая необходимость этой покупки. Первоначальный взнос и дополнительные расходы, связанные с получением кредита, могут серьезно пошатнуть текущее финансовое положение. Именно поэтому на первое время очень нелишней окажется финансовая «подушка безопасности» - отложенные средства, покрывающие ваш прожиточный минимум со всеми расходами по кредиту на определенный срок, например, полгода. Перед окончательным решением оцените ежемесячный отток средств по кредиту и постарайтесь откладывать эту сумму в течении некоторого времени.

Во-вторых, наметив подходящий кредит, оцените реальную процентную ставку, то есть итоговую сумму выплаты. Это может за вас сделать кредитный калькулятор, который сейчас есть на каждом мало-мальски приличном банковском сайте. Внеся несколько переменных, таких как размер кредита, срок кредитования, первоначальный взнос, вы получите подробный график ежемесячных выплат. Но кредитный калькулятор не поможет полностью определить финальную сумму, которую вам придется отдать банку, потому что в разных учреждениях установлены свои надбавки, такие как комиссия за оформление документов и др.

Долгосрочные кредиты лучше брать в той валюте, к которой привязан ваш доход, краткосрочные – не имеет значения.

При обращении в банк следующий список документов является основным:
- заявление на кредит

- заявление поручителей (если оно присутствуют в условиях кредитования)

- копии паспортов

- копии трудовых книжек

- справки о доходах

- договор, по которому осуществляется строительство квартиры или договор купли-продажи

В некоторых случаях банки также требуют оформления страховки. Не стоит рассматривать страхование как дополнительные расходы, это способ обезопасить себя от рисков, сопряженных с необходимостью отдавать большие суммы денег. Например, в комплекс ипотечного страхования входят 3 типа страховки – титула (в случае внезапного появления недовольных родственников продавца), недвижимости (некачественное строительство, пожар и т.д.) и жизни кредитополучателя.

В любом случае, беря кредит в банке, вы ничем не рискуете при учете, что выбираете надежный банк. Чтобы оценить степень солидности банка, обратите внимания на максимальный размер его кредитов. Чем он выше, тем больший период времени банк намерен просуществовать на рынке.

Даже если вам отказали в кредите, не стоит расстраиваться. Надо оценивать банковскую экспертизу как профессиональный аудит ваших финансовых возможностей. Определив точки роста, в будущем вы сможете добиться желаемого и без банковского кредита.