Банкиры идут в опозицию

Банкиры не будут молча выполнять решения НБУ. Так менеджеры крупнейших иностранных банков отказались подписать письмо о взаимопонимании с Национальным банком, так как недовольны требованием регулятора перевести валютные резервы в гривню и считают непрозрачной политику НБУ по предоставлению рефинансирования.

В свою очередь, в Нацбанке не намерены отменять спорную нормативку и считают, что в Украине нет иностранных банков, а есть финучреждения, обязанные работать по внутреннему законодательству.

Между менеджерами иностранных банков и руководством Национального банка разгорелось противостояние. Причиной послужили изменения в порядок расчета валютной позиции банков (постановления №№107, 108 и 109). Согласно этим нормативным актам, банки потеряли возможность формировать резервы под возможные убытки по валютным кредитам непосредственно в валюте и обязаны продать большую ее часть на межбанковском валютном рынке, чтобы конвертировать сформированные в балансе валютные резервы в гривню.

Проблема в том, что большинство банков не держат приобретенную для формирования резервов валюту в ликвидной форме и сразу отправляют ее на кредитование. Таким образом, в балансе банка обычно отражаются две операции: покупка валюты для покрытия короткой позиции, а затем — кредитование клиентов за счет этой валюты. В Нацбанке существование второй операции признавать почему-то не хотят и требуют, чтобы банки продавали всю купленную для формирования резервов валюту.

В свою очередь, для большинства кредитно-финансовых учреждений выполнение этого требования невозможно — так как валюта находится в долгосрочных активах и у банка ее физически нет. Купить на межбанковском рынке валюту, чтобы затем продать ее, банк не может, так как эта операция увеличивает его короткую валютную позицию и не разрешена НБУ. Поэтому для выполнения требования регулятора банкирам остается только привлекать валюту на рынке — в виде депозитов или займов у материнских структур. Однако менеджеры иностранных банков выступают категорически против привлечения валюты из-за рубежа с целью только продать ее на украинском валютном рынке.

«Если мы выдадим украинскому подразделению кредит в валюте, которая будет тут же продана на межбанке, то при дальнейшей девальвации гривни группа будет вынуждена формировать резервы по данному кредиту — так как дочерний банк не сможет откупить нужное количество валюты за имеющуюся у него гривню», — объясняет представитель одного из крупнейших иностранных банков.

Он приводит в пример уже сформированные резервы крупнейших иностранных банков под инвестиции в Украину — EUR330 млн. Unicredit Capitalia по Укрсоцбанку, EUR390 млн. группы Intesa SanPaolo из-за переоценки инвестиций в Правэкс-Банк, резервы на сумму EUR272 млн. группы BNP Paribas по УкрСиббанку. В EUR93 млн. обошлась переоценка инвестиций французской группе Societe Generale, EUR154 млн. отправил в резервы Swedbank.

«Эти резервы связаны с девальвацией гривни, которая была вызвана объективными причинами и мировым финансовым кризисом. Однако мы выступаем против увеличения этих резервов, если единственной причиной для этого будет позиция Национального банка, который требует от нас нарываться на валютные риски», — говорит банкир.

По его словам, существующий сейчас на межбанковском рынке курс гривня/доллар является фикцией, и сформирован исключительно за счет административного давления НБУ на банки. «Нацбанк неосмотрительно сжигает свои валютные резервы для поддержания курса гривни только с одной целью — сформировать некое спокойствие в обществе перед выборами. Однако предпосылок для укрепления курса гривни сейчас нет», — говорит банкир.

В пример он приводит опубликованный на днях курсовой прогноз Международного валютного фонда, который ожидает среднегодовой курс на уровне 8,68 грн./$1 в 2009 г. и 9 грн./$1 — в 2010-м. «Такой прогноз означает, что уже к концу этого года обменный курс должен превысить отметку в 9,5 грн./$1. Однако сейчас от иностранных банков требуют продавать валюту на межбанковском рынке по курсу 7,8-7,9 грн./$1 чтобы добиться позитивной ситуации в обществе для проведения выборов», — говорит банкир.

Чтобы продемонстрировать свое несогласие с этой позицией, иностранные банкиры отказались подписать письмо о взаимопонимании с Национальным банком (копией располагают «i»). Таким образом, иностранные банки готовы отказаться от строгого следования графику повышения капитала своих дочерних учреждений, пролонгирования внешних займов своим дочерним банкам, реструктуризации займов клиентам, а также поддержания текущего уровня кредитования экономики.

Соответствующее письмо о намерениях было предложено для подписания банкам во время недавней встречи с премьер-министром Юлией Тимошенко и главой НБУ Владимиром Стельмахом с одной стороны и международными финансовыми организациями (МВФ, ЕБРР, МФК, Всемирный банк) и представителями иностранных банков с другой стороны (аналогичные письма были подписаны под эгидой МВФ в странах, сильно зависящих от иностранного капитала в банковской системе — в частности, в Румынии и Сербии).

Однако иностранные банкиры отказались скрепить его своей подписью. «Мы не согласны брать на себя такие обязательства, так как не уверены, что власть выполнит свою часть договоренностей, изложенных в письме», — говорит представитель одного из иностранных банков. По его словам, власти, и в первую очередь Национальный банк, изначально действовали непрозрачно, особенно в части предоставления рефинансирования и допуска к участию в валютных аукционах для банков с иностранным капиталом.

«Во-первых, мы не понимаем, почему должны гарантировать лояльность к Нацбанку в обмен на то, что чиновники НБУ просто будут выполнять свою стандартную работу и не заниматься непрозрачными операциями. Во-вторых, мы не уверены, что обязательства, прописанные властями, будут выполнены», — говорит финансист.

Официальные комментарии происходящему от представителей НБУ «i» получить не удалось — мобильные телефоны уполномоченных на общение с прессой чиновников были отключены.

Однако один из членов правления Центробанка на условиях анонимности сообщил «i», что руководство НБУ пока не намерено идти на попятный и отменять свои решения, касающиеся изменения нормативов расчета валютной позиции и учета в них валютных резервов под возможные убытки по кредитным операциям. По его словам, господин Стельмах будет встречаться с представителями иностранных банков и международных финансовых организаций в Вашингтоне, однако вряд ли отменит уже принятые нормативные акты. «Владимир Семенович не считает, что банкиры имеют право вмешиваться в процессы регулирования финансового рынка. Кроме того, банки не делятся на местные и зарубежные, так как работают по общим принципам. Поэтому он без веских причин (к которым мнение иностранцев не относится) на попятный не пойдет», — говорит чиновник.

В свою очередь представители крупнейших инвесторов в банковскую систему Украины, к которым относятся Италия, Австрия, Франция и Германия, уже направили к своим представителям в наблюдательном совете МВФ письма с требованием включить во второй проект меморандума о выделении кредитных средств Украине пункт о безусловном согласовании всех действий Национального банка по изменению нормативной базы с центральными банками вышеупомянутых стран.

Пока конфликт только разгорается, но уже понятно, что украинская финансовая система оказывается в полной зависимости от мнения представителей международного капитала (хотя доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков в начале апреля составляла 37,6%). Следствием этого может стать повторение ситуации в Мексике и Юго-Восточной Азии, где доля иностранного капитала после финансового кризиса конца 90-х увеличилась с 10% до 90%, а сугубо национальных банков просто не осталось. Вскоре национальных банков не останется и в Украине, а у читателя может возникнуть мнение, что украинские банки стали жертвой монопольного сговора иностранцев.

Между тем ответственность за уничтожение отечественной финансовой системы полностью лежит на чиновниках Национального банка, которые потворствовали сомнительным схемам и непрозрачным операциям и утратили из-за этого свою репутацию защитников национальных интересов. В нынешних условиях ни НБУ, ни правительство никогда не смогут доказать внешним кредиторам, что действуют во благо системе и не преследуют собственные или политические интересы. А любое действие Национального банка, каким бы правильным оно ни было, будет восприниматься лишь как очередная попытка чиновников заработать, и не встретит поддержки ни внутри страны, ни тем более на международной арене.

От этого и страдает вся отечественная финансовая система, однако изменить ситуацию ее представители не в силах, так как сами создали ту систему кулуарных взаимоотношений и договоренностей, которая позволяет удерживаться у власти действующему руководству НБУ.